Meer of minder hypotheek in 2023?
Het Nibud adviseert het kabinet over de leennormen voor het nieuwe jaar. Door de stijgende hypotheekrente kun je in 2023 minder hypotheek krijgen in vergelijking met de mogelijkheden in 2022. Hoeveel je minder kunt lenen wordt pas later dit jaar duidelijk. Welke factoren spelen mee bij het bepalen van deze leennormen?
De verschuldigde hypotheeklasten na het kopen van een huis moeten betaalbaar zijn naast de andere vaste lasten en de overige uitgaven. Het Nibud stelt de leennormen vast rekening houdende met wat huishoudens te besteden hebben. Door de hoge inflatie geven huishoudens meer uit aan bijvoorbeeld boodschappen en energie. Het ligt dus voor de hand dat de maandelijkse ruimte in het huishoudbudget beperkter is geworden. Dit gaat effect hebben op de maximale hypotheek in 2023.
De hogere hypotheekrente heeft een grote invloed op de maandlasten
Uitgaande van een rentevast periode van 10 jaar betaal je voor een hypotheek met NHG minimaal een hypotheekrente van 4%. Eind 2021 betaalde je nog ongeveer 1,25% voor een rentevast periode van 10 jaar. De sterke stijging van de hypotheekrente tot en met het vierde kwartaal van 2022 heeft effect op de betaalbaarheid van hypotheeklasten. Het is dus niet zo vreemd dat het Nibud pleit voor een lagere maximale hypotheek. Als we uitgaan van een hypotheekschuld van €400.000, betekent dit een verschil in hypotheeklasten van €11.000 in één jaar (zonder rekening te houden met aflossingen).
Lagere huizenprijzen zorgen weer voor lagere hypotheeklasten voor huizenkopers
De hogere hypotheekrente maakt het kopen van een huis minder aantrekkelijk. Een verdere daling van de huizenprijzen zorgt juist weer voor een demping van het effect van de hogere hypotheekrente. In het derde kwartaal van dit jaar zijn de huizenprijzen sterk gezakt ten opzichte van het tweede kwartaal volgens de NVM. Bij een verdere daling van de prijzen heeft een koper minder geld nodig voor de aankoop. Hierdoor zakken de hypotheeklasten na het kopen van een huis juist weer.
Let ook op wat je maximaal kunt besteden
Potentiële kopers laten vaak eerst berekenen wat ze maximaal kunnen lenen op basis van het inkomen. Dat is inderdaad verstandig, maar het kan nog verstandiger. Let ook op wat je maximaal kunt besteden. Volgens de bank kun je mogelijk wel €400.000 lenen, maar passen de hypotheeklasten na de aankoop ook binnen jouw budget? Bepaal voor jezelf wat je maximaal kunt missen aan hypotheeklasten. Hierdoor kom je mogelijk op een lagere maximale hypotheek uit.
Door een stijgend inkomen krijg je ook weer meer mogelijkheden
Verwacht je een stijging van het inkomen in 2023? Een geringe stijging van het inkomen kan er al voor zorgen dat je duizenden euro’s extra aan hypotheek krijgt. Uiteraard is het wel belangrijk dat de stijging van het inkomen wel zeker is. Je moet namelijk niet rekenen met een inkomensstijging die je misschien krijgt.
Laat je dus niet afschrikken door een lagere maximale hypotheek in 2023. Overleg met je hypotheekadviseur wat er mogelijk is voor jou. Laat je woonwens niet varen omdat je denkt dat het financieel niet haalbaar is. Pas na een adviesgesprek heb je hier duidelijkheid over.
